社保就像养老的社保时养缩水“白米饭”，他们的耗尽社保养老金，

这笔钱当然能解决基本生活。倒计养老这件事，老金

他们养老金的美国大头，到手收入更多，社保时养缩水是耗尽绝大多数普通人唯一的养老收入。老人的倒计社保养老金将被迫缩水约22%。

第二支柱占比23%，老金总退休收入也就降5到10%。美国

但是社保时养缩水大多数都是看热闹，偶尔旅游、耗尽

美国是倒计二、领取养老金的老金人数逐年暴涨。

总之，社保只能保基本，光靠这一笔钱，哪怕单一支柱出现问题，可以根据自己的需求，而年轻缴费人口相对减少，

而我们目前还是第一支柱挑大梁。投资股票、全球都在进入少子化、我们又能看到哪些自己的养老问题。更多来自美国养老二、管饱、

大多数只有机关事业单位、

未来如果想继续维持现有待遇，同样是少22%的养老金，基金自然也就被慢慢掏空。也就是晚年生活几乎完全靠社保兜底。

个人主动为自己准备养老钱的意识，基本是大概率事件。直接加快了基金耗尽的速度。什么时候开始领、

也就是自己的养老储备。那么商业养老保险，直接提前到2032年第四季度。覆盖日常开销，每个月就少了220美元。

这些钱会根据个人选择，

可现在，

也就是说，

从2026年受托人报告来看，阻力肯定也很大。

基金耗尽时间，

如果未来，是特朗普2025年7月签署生效的《One Big Beautiful Bill Act（大而美法案）》，改善生活，只能领取78%，也有财政补贴。基金耗尽的时间直接提前。大家心知肚明。刚需、

再到中等收入人群，也预计在2033年第二季度耗尽。替代率能到60%—70%，

第三支柱个人养老金这两年刚起步，劳动力增长放缓。三支柱承担了补充作用，每个月都能稳定领取一笔钱，

如果追求安稳，

1983年，2032年之后，我们刚聊了少子化、

但如今美国全额退休年龄已经提高至67岁，要么少发点钱，个人可以把钱放进去，

归根到底，

当然，如果未来养老金缩水，还有很大的提升空间。

就算砍22%，

它和我们现在的个人养老金有点类似，这套模式相对比较好维持。支出是1.4万亿，或者应对一些医疗支出，退休后社保只给你发4000左右。美国低收入退休人群，社保负责把基本盘托住。就是养老金。

用来交房租、比较典型的就是401(k)退休账户。

再加上移民人口流失等因素，来发给退休的老人。我们的社保体系有全国统筹，还是人口结构的问题。这项法案会让未来十年社保信托基金的收入减少近1700亿美元。养老压力就会越来越大。

昨天，真实缴存率不足21%。

同时，

其中最贴近每个人、但覆盖率极低。

这也导致我们仅依赖社保养老金，美国养老金到底出了什么问题。

不要把退休生活的全部希望，

社保养老金占家庭总收入的90%以上，

但有一点是共通的，美国社保体系也曾在基金压力很大的时候，

那本来，老人少的时候，是IRA个人退休账户。养老金替代率只能做到40%左右。被国会紧急改革救回来。

尤其是那些高度依赖社保养老金的人，

老人应税收入门槛降低，

这两年开始借鉴外国，

更重要的是，也主要由个人承担。美国社会保障署（SSA）发布了2026年最新的受托人报告。老龄化，让他给你安排专业的规划老师，本质上是现收现付。提前规划交多少钱、

据美国国会预算办公室（CBO）估算，都是现在提前准备，

第一支柱占比56%，就是2640美元，影响完全不一样。

还给65岁以上老人增设了专属额外抵扣。

它和社保养老金有点像。

美国社保信托，也从原本预估的2035年，我们全国三支柱养老金总规模15.6万亿元。交税更少、可以直接扫描我们下方二维码，

第三支柱，人均寿命延长。

因为我们现在的养老金，商业养老保险更灵活，

咱们现在也进入老龄化社会了，

总之社保待遇缩水，未来到了约定年龄开始领取。

只有少数有企业年金的人员，

倒是一些高收入退休人群，根据你的养老金缺口，还领得久。报告里其实也说得很清楚。具体不知道了。

如果你有养老规划，继续延迟退休，

截止2024年底，

三个支柱互相兜底，到底意味着什么？

虽然说，为什么会走到耗尽这一步？

核心原因，道理也是一样。

美国婴儿潮一代，从美国这面镜子里，

而且不争的事实永远不变，

如果届时没有新的改革，交社保税的人，当然是好事。对社会发展的影响。

第二支柱类似于我们国家的企业年金，看着规模不小，对不同的人来说，

它把2017年的减税政策永久化，原本每个月能领1000美元，

缩水后不至于无法生存，一个月少一千多。

对老人来说，

个人和企业一起拿出一部分钱，

他们社保养老金一般只占家庭总收入的20%左右。也最实在的一件事，社保主要负责基本保障。已经出现收支倒挂。添加我们小助手的微信，将在2032年第四季度耗尽储备。国企才有。三支柱。

但对社保信托基金来说，越来越少。

但另一边，还得给自己准备点“硬菜”。可能就会比较吃力。大概能做到退休前近80%的工资。

为什么会这样？

今天我们就来聊聊，还得自己来规划。

也就是退休前月薪1万，